Финансы - инвестирование - Ваш Установленными Выплатами Пенсионный План В Безопасности?





--- 6 лучших стоматологических планы без ожидания


--- 65 или больше? Лучшие В Мире Медицинские Вычеты Конце Декабря. Тридцать один

Определенными выплатами (dB) пенсионные планы являются краеугольным камнем пенсионных выплат работодателя в течение многих лет. Недавно, однако, вопросы финансовой состоятельности поставили эти преимущества в вопрос.
Планы БД всегда казалось сложным и непрозрачным для многих участников, поэтому в этой статье мы предлагаем некоторые конкретные рекомендации по оценке финансового состояния вашего плана. Удивительно, вы можете довольно быстро и легко реализовать эти идеи .
См.: Анализ пенсионной риска
Краткая история LessonUntil появлением 401(K) планы в 1980-х годах, с установленными выплатами планы были доминирующим инструментом, с помощью которого у. С. работодателей при условии выхода на пенсию работникам. По данным корпорации по страхованию пенсионных пособий, количество планов дБ достиг максимума в конце 1980-х в более 112,000.
Однако, в 1960-е годы, несколько крупных планов дБ рухнул, оставив тысячи работников без обещанных пенсий. Когда Студебеккер Корпорация закрыла свои автомобильные заводы в 1963 году, на 7 000 человек потеряли практически все свои пенсии. После обширного анализа, Конгресс принял закон О безопасности Пенсионного дохода работника в 1974 году (указ) с целью защиты прав работников в планах дБ . То же деяние, созданные по страхованию пенсионных пособий в качестве независимого агентства п. С. государством, чтобы застраховать дБ плана преимущества в частном секторе.
В 1990-е годы, как 401(K) планы стали доминирующими, тысячи схем с определенными выплатами планы исчезли, а многие другие были "заморожены" - это означает, что они продолжали покрытие только для существующих участников. Однако, планы dB по-прежнему имеют значительные обязательства по уплате будущих выгод, наряду с огромными активами. В четвертом квартале 2011 года, Институт инвестиционных компаний сообщили, что федеральные, государственные и местные пенсионные планы правительства $4. 5 трлн. в активах и планов частных dB была $2. 4 трлн.. Резервы аннуитета за пределами пенсионных счетов составили еще $1. 6 трлн..
Хорошие новости и плохие NewsIf вы рассчитываете на установленными выплатами Пенсионный план на часть вашего пенсионного обеспечения финансовой безопасности, следует учитывать некоторые плохие и хорошие новости.
В BadCollectively, пенсионные планы дБ в U. С. не в звуке финансовой форме, и некоторые из этих планов не удастся реализовать обещанные выплаты уходящим на пенсию работникам. Агентство, которое гарантирует преимущества в большинстве планов частных дБ, пенсионное Корпорация по Гарантированию (страхованию пенсионных пособий), не в отличной финансовой форме либо. На 2011 финансовый год, по страхованию пенсионных пособий увеличила свой годовой дефицит до $26 млрд из 23 млрд долларов сообщалось в 2010 году. Это самый большой дефицит в 37-летней истории.
В GoodOn с другой стороны, если проблемы не вырисовывается в плане, что обещания свои преимущества, теперь у Вас больше возможностей, чем в прошлом, чтобы узнать правду и план для какой-либо недостачи. Кроме того, если вы участвуете в приватном плане дБ, оказываемых компанией, положениям закона О защите пенсий в 2006 году (НПА) должно увеличить ваши шансы на получение полной пенсии выплата обещал, требуя увеличения взносов со стороны компании-спонсора плана.
Типы планов и их PromisesThere фактически четыре основных типа дБ планы в U. С. :
Федеральные государственные планы - это планы прикрытия гражданских служащих, уволенных военнослужащих и некоторых работников на пенсию железнодорожника . Обещанные преимущества подкреплены надежным финансированием (в основном у. С. Долг казначейства) и налоги у. С. правительство. Потому что они считаются самыми безопасными планы дБ в U. С. они не будут упомянуты далее в этой статье.
Государственные и муниципальные планы - это планы прикрытия государственных и муниципальных служащих, учителей, полицейских, пожарных и санитарных работников. Крупнейшие торговые группы этих планов, Национальной конференции по государственной пенсионной системой работников (NCPERS) включает в себя 500 публичных фондов с более чем 14 миллионов активных участников.
Частный одноместный-работодателем планов - подавляющее большинство "частных" планов предлагают учреждения попадают в эту категорию, с примерно 26 000 у. С. планы, охватывающие более 30 тыс. участников, по данным корпорации по страхованию пенсионных пособий. Три слоя поддержки пособия обещания этих планов:
текущие активы и результаты инвестиций
взносы, которые работодатели должны сделать, чтобы сохранить накопительную планы
гарантии по страхованию пенсионных пособий в случае, если эти планы не в состоянии отвечать по своим обязательствам

Планы частных multiemployer - эти планы обсуждаются профсоюзы от имени работников по нескольким компаниям. Они неуклонно снижается и по состоянию на 2010 год обеспечивает примерно 1460, составляет примерно 10 миллионов человек, по данным корпорации по страхованию пенсионных пособий. В 2008 году чистая позиция программа multiemployer снизилась на 396 млн долл дефицит программы до 869 миллионов долларов. Они имеют тот же трехногий поддержки как частных одно-работодателем планов, за исключением взносов более чем на одного работодателя.
Основная информация RightsThe лучшее место, чтобы начать проверку работоспособности вашего плана содержит основную информацию, которая требуется план-обеспечить.
П. С. Министерство труда предлагает бесплатные онлайн-гид называется то, что Вы должны знать о Ваш Пенсионный план. Самая важная информация в таблицах 5 и 6, описывающие основной информации администратором план должен обеспечивать в автоматическом режиме (Таблица 5) и на основании письменного запроса (Таблица 6). Такие документы, как резюме плана Описание (СПД), ежегодный Сводный отчет (SAR) и личным заявлением объяснять такие вопросы, как, когда и каким образом ваш вознаграждений становится безусловным и когда вы имеете право, чтобы начать получать выплаты. Для оценки здоровья вашего плана, наиболее важным документом является Годовой отчет (форма 5500). Закон требует, чтобы этот документ быть подана всех частных планов в течение семи месяцев после окончания планируемого года, и она должна быть предоставлена участникам в течение 30 дней участник представил письменный запрос на копию.
Понимание Вашего плана FundingA план с фиксированным уровнем пособий является адекватное финансирование, если его активы равны или превышают дисконтированной стоимости будущих обязательств. Большинство активов может быть точно оценен, а Оценка обязательств гораздо сложнее. Выполняется квалифицированным актуарием, оценка ограниченной ответственностью должен включать в себя оценку того, сколько Участников будут претендовать на льготы и сколько участников может жить. Но, пожалуй, самая важная переменная в определении обязательств плана является стоимость денег или "ставка дисконтирования". До 2004 года, планы дБ необходимо использовать доходность по 30-летним у. С. Казначейские облигации. ППА пояснил, что как краткосрочные, так и долгосрочные ставки дисконтирования должны быть смешаны, основанный на зрелости плана участника демографии.
В нормальной Кривой доходности, долгосрочные процентные ставки превышают краткосрочные и, чем ниже ставка дисконтирования план использует, тем больше его будущих обязательств будет стоить. Таким образом, требование НПА для использования краткосрочных ставок дисконтирования краткосрочные обязательства могут привести к увеличению пассивов за отчетный период на какие-либо планы. Это, в свою очередь, может привести эти планы далеки от адекватного финансирования. (Чтобы узнать больше о кривых доходности и их использовании см. в разделе Основы связь Учебник. )
БД "коэффициент финансирования" показатели активы делятся на обязательства. На пике бычьего фондового рынка в 2000 году, страхованию пенсионных пособий для всех застрахованных один-работодателем планов совокупный коэффициент финансирования 144%. В общем, их активы превысили пассивы на 565 млрд. долл.. Однако, эти планы сильно пострадали от медвежьего рынка 2000-2002 годов, и их комбинированный коэффициент финансирования снизился до 81% в 2009 году. Они были накопительного 352 млрд долларов в 2009 г. по данным корпорации по страхованию пенсионных пособий.
Для всех застрахованных планы multiemployer, корпорации по страхованию пенсионных пособий в 2009 году, что соотношение финансирования было всего 48%, что означает нехватку в активах 354 млрд. долл.. Консервативная оценка, следовательно, будет то, что в настоящее время страхованию пенсионных пособий, обеспеченных планы около 400 млрд. долл. больше обязательств, чем активов.
Ваш План Недофинансирована?В соответствии с НПА, планы частных дБ, что существенно недофинансирована должен отвечать специальным требованиям ускоренного финансирования и раскрытия недостатков к страхованию пенсионных пособий. К 2011 году все планы частных дБ преследовал полном объеме (100%) финансирование за счет амортизации любых недостатков в течение семи лет и увеличение взносов планировать соответственно. Это требование было самым трудным для безденежной, убыточных предприятий, которые уже имеют недофинансирование планов. Любой значительный спад на фондовом рынке может привести к еще большим неудачам план . Таким образом, важную информацию Вы хотите знать о вашем плане:
его текущий коэффициент финансирования
планы спонсора для того, чтобы составить любой дефицит в соотношении с дополнительными взносами
часть плана активов, которые подвержены колебаниям фондового рынка
Если ваш план существенно недофинансирована, необходимо оценить, является ли Ваша компания достаточно финансово силен, чтобы сделать дополнительные взносы, необходимые НПА, чтобы довести его до 100%. Если ваш план существенно недофинансирована, Ваша компания не является финансово сильной и фондовый рынок поворачивает вниз, вашей следующей остановкой может быть, чтобы полагаться на корпорации по страхованию пенсионных пособий как Гарант ваши преимущества.
Состояние страхованию пенсионных пособий"корпорации по страхованию пенсионных пособий отвечает за пенсии 1. 3 миллиона американцев, но мы не в настоящее время есть ресурсы, чтобы сохранить все наши будущие обязательства. "В феврале 2003 года, директор по страхованию пенсионных пособий Чарльз Е. Ф. Миллард сделал это потрясающе откровенное заявление при внесении серьезных изменений в сторону его ведомство инвестирует 55 миллиардов долларов в активах.. Учитывая столь уязвимом состоянии, можно подумать, что директор Миллард был огласит план по снижению воздействия страхованию пенсионных пособий активов волатильности финансового рынка . В Миллард представил стратегию, которая направлена, чтобы сделать гораздо больше ставок на фондовом рынке и "альтернативные инвестиции" (в основном хедж-фонды и сырьевые товары). Новая стратегия позволит увеличить объем ассигнований по страхованию пенсионных пособий для этих классов-с 28% в 2007 году до 45% в акции и 10% в вариантах (55% в общей сложности) с течением времени. Вдвое больше по страхованию пенсионных пособий активов в конечном итоге подвергаются воздействию рисковых активов, лицами, которые рассчитывают на защиту страхованию пенсионных пособий для пенсионного обеспечения должны надеяться, что эти классы выступают хорошо в будущем.
Не совсем. Корпорации по страхованию пенсионных пособий предусмотрены льготы для около 3800 планы dB, который он принял за. Таким образом, он функционирует как сам большой план дБ . В конце 2011 финансового года, коэффициент достаточности собственных средств по страхованию пенсионных пособий составлял лишь 77. 2%, что означало, что он задолжал около $20 млрд больше в пассиве, чем в активе. Чтобы восполнить этот дефицит, даже в лучшем случае, участники должны знать, что страхованию пенсионных пособий не защищает все преимущества неудачных планов дБ . За 2011 год, максимальная сумма агентство гарантирует в один-работодателем планов-это один пожизненный доход от $4500 в месяц ($54,000 в год) начала в возрасте 65 лет. Максимальная сумма выплаченных пособий за две жизни или начале до 65 уменьшаются. В планах multiemployer, максимальная - $35. 75 в месяц, умноженный на годы начислено сервис ($35. 75 х 30 лет = $1,072 в месяц).
Корпорации по страхованию пенсионных пособий явно подвержены серьезному спаду в U. С. экономики, что вызовет много планов собственной БД на провал. Корпорации по страхованию пенсионных пособий является также уязвимым для структурных проблем в конкретных отраслях с историей неудач и низкий план финансирования показатели. Исторически сложилось так, что две отрасли - авиаперевозок и первичные металлы - на него приходится 75% с одним работодателем требований по страхованию пенсионных пособий . Автомобильная промышленность может быть его следующая большая Ахиллесова пята.
Вы можете получить доступ к сводной информации о количестве планов и рабочих корпорации по страхованию пенсионных пособий защищает своего штата по страхованию пенсионных пособий сайт.
Проверка состояния/местные программы GuaranteesIn государственных/местных планов финансируемых дБ, нет единого гаранта как корпорации по страхованию пенсионных пособий стоит за обещаниями выплачивать пособия. Если город или графство выходит на мели и не могу заплатить пенсионные льготы, участники должны смотреть на законы государства для облегчения. Здесь они найдут лабиринте юридическая информация.
В ряде государств закон явно выгодные для пенсионеров, заявив: "членство в пенсионную систему работник государства или его политического подразделения, должны представлять собой договорные отношения. Начисленные преимущества этих систем не могут быть уменьшены или нарушениями. "Этот язык требует от государства использовать свои налоги, компенсировать любой пенсионных выплат при необходимости. На противоположном полюсе находятся государства, которые лечат пенсионных прав, так как чаевые - значит работники не имеют договорное право против государства. Между государствами, которые предоставляют никаких конституционных или уставных гарантий, но есть сильные истории прецедентного права защиты государственных пенсий. В NCPERS предоставляет полезный обзор положения во всех 50 Штатах.
ConclusionBy делаю домашнее задание, вы можете решить, сколько из вашей "Пенсионный ранчо" вы хотите пари на план дБ обещания. Если вы работаете в сильной и развивающейся компании в промышленности здорового и рядом или выше коэффициент финансирования 100%, не беспокойтесь слишком много . Если ваш работодатель рискует разориться, тогда вы можете быть вынуждены отступать по страхованию пенсионных пособий для частных или государственных гарантий для государственных/местных планов. В любом случае, это платит, чтобы знать статус этих программ поддержки, прежде чем вы достигнете выхода на пенсию, так что вы можете планировать свой доход, который не будет нарушен никакими спада или разочарований.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Ваш Установленными Выплатами Пенсионный План В Безопасности?